Dicas práticas de como organizar as finanças pessoais

Para quem se pergunta sobre como organizar as finanças, é fundamental ter as principais dicas em mãos, afinal, algumas práticas fazem total diferença na forma de lidar com a economia doméstica e te auxiliam a sair do vermelho.

As principais práticas da educação financeira básica garantem uma economia saudável, onde a inadimplência é constantemente evitada. Ao aprender a lidar com suas finanças do jeito correto, será muito mais fácil organizar as necessidades financeiras que se apresentam no dia a dia.

Com algumas técnicas e práticas de controle de renda, você poderá ter sua economia doméstica no lugar e conseguir muito mais liberdade para trabalhar e aproveitar seu salário e demais rendimentos. Confira:

1. Consulte a situação do seu nome nos birôs de crédito para ver dívidas negativadas

Uma das práticas financeiras mais essenciais é consultar birôs de crédito e entender como está sua situação e quais as dívidas negativadas. Elas são um problema sério, pois geram uma série de restrições, onde seu CPF perde acesso a serviços importantes de crédito como cartões e empréstimos.

Além disso, essas dívidas podem gerar problemas judiciais e embora raramente aconteça, é possível que a justiça determine a penhora de bens para pagamento da dívida. Então é fundamental pagar as contas negativadas primeiro e para conhecê-las é preciso utilizar os birôs de crédito e entender sua situação.

2. Liste todas as suas contas e realize um diagnóstico financeiro

Sem um controle material é impossível saber como organizar as finanças. Com controle material indicamos uma lista real sobre todas as suas contas com detalhes importantes sobre cada uma delas, pois esses detalhes serão utilizados na formação de um diagnóstico que deve identificar qual a sua real situação financeira no momento.

Existem vários diagnósticos possíveis, como se o seu nome está negativado, se sua situação financeira é estável no momento ou se está crítica.

E é fundamental criar este diagnóstico para saber como proceder com suas finanças, o que deve ser pago primeiro e quais as contas que podem esperar um pouco mais. Mesmo depois de colocar sua vida financeira em ordem, não deixe de consultar e utilizar sua lista.

3. Defina metas financeiras e crie um orçamento em cima disso

Metas e objetivos são fundamentais para controlar suas finanças e economia. É importante que essas metas sejam acima de tudo realistas e acompanhadas de um orçamento que seja próximo de suas capacidades. Essas práticas serão fundamentais para criar um caminho seguro para você organizar suas contas de maneira definitiva.

As metas para como organizar as finanças podem ser criadas em diversas categorias. Há, por exemplo, metas mensais, semanais, bimestrais e até anuais. Metas mensais são as mais utilizadas, pois estão associadas ao modo como a maioria das pessoas recebe seus rendimentos e salário, mas fique à vontade para criá-las da maneira que mais convém.

4. Faça a renegociação de suas dívidas negativadas

Renegociar dívidas é um recurso importante e muito vantajoso para conseguir colocar suas contas no lugar. Essa negociação acontece, principalmente com dívidas que já foram negativadas, mas várias contas podem ser auxiliadas por meio deste serviço.

Entre em contato com o credor, como também participe de feirões ou acesse plataformas de negociação de dívidas, como a Serasa Limpa Nome. Inclusive, um dos parceiros é a operadora Vivo, que oferece acordos com condições exclusivas. Interessado? Veja como negociar dívidas com a Vivo e limpe seu nome!

5. Evite gastos desnecessários ou compras por impulso

Durante nosso dia a dia é comum comprar por impulso produtos e serviços que são supérfluos. Mas é preciso ter consciência e muito autocontrole durante seu período de enxugamento das dívidas, pois é impossível organizar suas contas se você ainda nutrir o costume de comprar por impulso.

Para saber como organizar as finanças é necessário boa dose de disciplina, onde cada conta é bem planejada e pensada. Quando boa parte de suas dívidas forem pagas, haverá margem para investir novamente em contas mais casuais, porém, durante todo esse processo, se controle ao máximo e gaste apenas com o que é essencial.

6. Priorize o pagamento de dívidas caras

Quanto mais cara uma dívida, maior deve ser a prioridade para pagá-la. Dívidas aumentam cada vez mais no valor passado do seu prazo de vencimento, especialmente cartões e outros serviços de crédito. Os chamados juros compostos, ou sobre juros, são os principais responsáveis por seu aumento exponencial.

Por isso, durante o seu processo de autocontrole e para colocar suas contas em dia, priorize as dívidas mais caras e com isso evite os juros e seu aumento exorbitante.

Esta é uma dica fantástica para quem busca como organizar as finanças, que só trará benefícios a longo prazo. Vale lembrar que a renegociação de dívidas é ainda mais recomendada para estas contas mais caras.

7. Pague suas contas em dia

Durante o processo de organização de suas finanças, não deixe de pagar as contas que chegam atualmente em dia. Evitar o vencimento de contas é uma prática que deve se tornar essencial, um exercício do seu autocontrole para evitar o desperdício e a desorganização a longo prazo. Cada conta deve ser paga no dia, ou antes do seu vencimento.

Além de favorecer o controle de todas suas finanças, pagar as contas antes do seu vencimento também garante que você não será vítima dos juros compostos. Outro benefício é que este é um fator que será importante para a medição do seu score em birôs de crédito, o que torna ainda mais essencial esse pagamento em dia.

8. Monitore suas finanças regularmente

É impossível aprender como organizar as finanças sem um controle e visualização frequente de como está sua situação financeira. Com os meios digitais, como bancos digitais, que mostram seu saldo com apenas um clique, é muito fácil conferir e não ser pego de surpresa por um baixo saldo.

Esse monitoramento deve ser realizado diariamente, e se possível a cada compra ou conta paga. Cultivar esse costume te fará muito mais consciente do seu dinheiro e evitará muitas atitudes impulsivas que te colocam em uma má situação.

9. Crie uma reserva para emergências

Uma forma prática de como organizar as finanças é ter sempre uma reserva para emergências. Essa reserva deve ser utilizada quando alguma situação fora do comum acontecer, demissão, uma compra urgente ou até mesmo caso aconteça algum imprevisto financeiro.

A reserva deve ser próxima daquilo que seu orçamento permite e deve integrar também as suas listas de gastos. Se necessário utilizar essa reserva, tente repor o mais rápido possível para não haver nenhum descuido na próxima vez que precisar dela.

10. Aprenda e comece a investir

E por fim, uma dica derradeira de como organizar as finanças é aprender a investir! Hoje em dia investir está mais fácil do que nunca, existem várias opções de investimentos que podem ser realizados com um clique e muitas dessas opções são consideradas investimentos de baixo risco.

Entre esses investimentos se destacam o Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA. Todos eles oferecem uma renda fixa, geralmente de ganhos baixos, mas que em troca não colocam seu dinheiro em perigo, um caminho seguro para quem quer começar.

Com todas essas atividades e dicas de como organizar as finanças, você terá muito mais controle financeiro e poderá ter uma vida mais saudável com seus rendimentos. Não deixe para depois para aplicar essas dicas, saia do vermelho e desfrute de seu dinheiro com mais controle. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!