Vai fazer um empréstimo? Cuidado com a casa!

A crise financeira que afetou a maior parte das famílias brasileiras nos últimos anos, em especial desde o início da pandemia, fez com que muitas pessoas adotassem medidas extremas para sair do sufoco, como recorrer a compras no cartão de crédito ou contrair empréstimos junto a instituições bancárias. Foi a maneira mais rápida encontrada para solucionar problemas de curto prazo ou para manter o poder de compra, empurrando novas dívidas para frente.

Esse recurso vem sendo tão praticado que o endividamento atinge hoje nada menos que 77,5% da população brasileira, como mostram os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, vinculada à Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Há apenas um ano, o índice era de 67,3%.

Dívidas, entre os brasileiros, é sinônimo de cartão de crédito. É aí que residem 87% dos passivos dos devedores. Mas também entram no cômputo saldos de financiamentos, empréstimos e uso do cheque especial. Nem todos são inadimplentes, é verdade, mas o desespero de quem precisa rapidamente de capitalização pode custar bastante caro em certos casos de falta de pagamento.

O Marco Legal das Garantias de Empréstimos, projeto de lei em discussão no Congresso Nacional, permitirá às famílias tomar créditos dando a própria residência como garantia. Neste caso, o cliente poderá ter a vantagem de alcançar juros mais leves, mas um eventual calote poderá resultar na tomada do bem pela empresa credora.

Atualmente ainda vigora a Lei 8.009/1990, mais conhecida por Lei da Impenhorabilidade do bem de família. Essa legislação veda a penhora de imóveis próprios, exceto em alguns poucos casos, como por exemplo para pagar pensão alimentícia. Para casos de empréstimos e financiamentos, é absolutamente proibido dar a casa como garantia.

Se o PL em discussão for aprovado e depois sancionado pela Presidência da República, autora da proposta, esse impedimento passa a ser derrubado. O bem imóvel, então, fica exposto ao risco de penhora. O projeto, é claro, concede essa prerrogativa apenas para os empréstimos contraídos usando o imóvel como garantia.

E aí vale o alerta máximo para todo cidadão que resolver capitalizar-se depois de o projeto estar sancionado: jamais ofereçam a casa como garantia, ainda que a troco de taxas de juros bem mais em conta. A economia brasileira é instável demais para acreditarmos que daqui a dois anos estaremos financeiramente mais saudáveis do que hoje. Que dirá cinco anos? Ou sete? Passa muita água por baixo dessa ponte, e oferecer o próprio imóvel ao longo de todo um financiamento é acreditar num cenário que nem os melhores videntes são capazes de antever.